Финансы - инвестирование - Время, Чтобы Переосмыслить Ваш Пост-Работать Должен
jura | Просмотров: 739
--- Советники: почему вам стоит рассмотреть сотрудничество
--- Руководство по 401(К) И Ира Ролловеров
Сколько нужно денег на пенсию? Это вопрос, который преследует инвесторов и сохранил финансовых консультантов, работающих на протяжении десятилетий. Это породило книг, журнальных статей, газетных статей, телевизионных комментаторов, радио-шоу и бесконечные спекуляции среди будущих пенсионеров. Конечно, одно дело, что все знают, что вы будете тратить меньше время выхода на пенсию, чем вы потратили в течение рабочего года. Да? Может быть, не.
Сельдь и дорогой MortgagesHistorically, довод о том, что инвесторы должны иметь меньше денег во время выхода на пенсию, чем в трудоспособном возрасте, имеет некоторые достоинства. Остались одни не имели детей, и ипотечные кредиты были, наконец, окупились. С большинством кредиторов предполагая, что четыре составляющих ипотеки - основной долг, проценты, налоги и страхование (коллективно известный как ПИТИ) - не превышает 28% от валового дохода, и многие заемщики более 30% или даже 40%, просто погашение ипотеки могут существенно сократить пенсионера ежемесячных денежных затрат.
Но времена изменились. Растет число детей, взрослые не выходят из дома своих родителей и, во многих случаях, они идут домой, иногда со своими семьями на буксире и ожидания подачки от мамы с папой. Это явление породило термин "КИППЕРС", который является акронимом для "дети в карманах родителей подрывает пенсионных накоплений". Исследование 2005 года, проведенного Би-би-си предполагает, что 25% семей в Великобритании имеют взрослых детей, проживающих с родителями. В Японии, дети, которые никогда не выходите из дома называются "паразит синглов. "В Италии, их называют "мальчики мама", и в U. С. их часто называют "бумерангообразный. "Называйте их как угодно, эти взрослые дети-это дополнительные расходы для мамы и папы.
Кроме того, увеличивается число пенсионеров по-прежнему платят ипотеку. На самом деле, все американцы носят ипотеки на пенсию, чем когда-либо прежде. Анализ сегодня США п. С. данные переписи 2000 года показали, что 28. 3% домовладельцев в возрасте 65 лет или старше, по-прежнему делает платежи по ипотеке. Это зависит от 20. 7% в 1990 г. и 18. 9% в 1980 году. Данные, опубликованные Федеральной резервной системой в начале 2006 года показывает, что ипотечная задолженность выросла на 75% за последние пять лет, опережая рост 71% в стоимость домашнего недвижимого имущества. Средняя задолженность по ипотеке задолженность по основной резиденции, принадлежащей пенсионеру был 31,000 $ - значительная сумма долга для человека, живущего на ограниченный доход.
Пенсионеры также использования собственного капитала генерировать тратить деньги. В результате долг растет. По данным Федерального резерва за 2004 год опроса потребительских финансов, 40% домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 75 лет и старше имели задолженность в 2004 году по сравнению с 29% в 2001 году. Не только многие люди до сих пор выплачиваю ипотеку по их адресам, но некоторые из них приобретают загородные дома, принимая на вторую ипотеку. П. С. Бюро переписи населения привел 6. 6 миллионов домов отдыха в U. С. в 2003 году. Типичный покупатель, по данным Национальной ассоциации риелторов, в возрасте 55 лет или старше.
Пенсионный образ жизни, когда ты проводишь все дни, работая на жизнь, вы могли бы представить выход на пенсию как время, чтобы расслабиться в кресле-качалке и отдохнуть, но с ростом продолжительности жизни, активный образ жизни, не может быть и речи. Хотя маловероятно, что вы собираетесь вдруг берут и банджи-джампинг и катание на горных лыжах в возрасте 65 лет, вы, вероятно, будете в состоянии провести больше времени, делая вещи, которые вы всегда хотели сделать, например, так. Конечно, отправиться на Гавайи или делая что кросс-кантри поездки Виннебаго не совсем недорогой способ провести новоиспеченный свободное время.
Долговечность также имеет свою цену, и с медициной, составляя 20% от среднего дохода пенсионера по здоровью и учебе на пенсию, исследование под эгидой Национального института по проблемам старения. Это значительные расходы, которые большинство людей даже не думают о в трудоспособном возрасте. Как и все остальное, расходы на здравоохранение будут только расти с течением времени.
Что это все дает?Проще говоря, ваш первый год на пенсии (а может и в другие годы тоже) может стоить как минимум столько же, если не больше, чем сумма, которую вы заработали в течение последнего года в трудовых коллективах. Обследование потребления пенсию, проведенного ТИАА-КРЕФ института и опубликованы в 2005 году, показали, что 20% пенсионеров потратили больше после выхода на пенсию, чем они сделали в течение их рабочих лет. Только 30% пенсионеров потратили меньше денег, в то время как на пенсии, чем при работе. Если вы действительно поставить некоторые мысли в этом вопросе, он делает много смысла, что выход на пенсию будет стоить больше, чем ваши рабочие годы. В конце концов, почему вы хотите работать большую часть своей жизни только для того чтобы жить более скромный образ жизни просто, когда свободное время достигнет небывало высокого уровня?
ConclusionIf вы хотите установить себе на безбедную пенсию, нужно хорошенько подумать о жизни, что вы хотите иметь в будущем. Отслеживать свои текущие расходы, чтобы определить, сколько это стоит, чтобы сохранить ваш текущий образ жизни. Использовать эти цифры для оценки стоимости выхода на пенсию, в том числе расходы, которые уже не существуют в вашей жизни.
Как только вы выяснили, тот образ жизни, который вы хотите, и количество денег, которые потребуются образ жизни, на следующем этапе нужно внимательно посмотреть на ваши Финансы. Большой проблемой здесь является определение того, насколько велика ваша заначка будет нужно, чтобы превратить ваши мечты в реальность.